債務整理という言葉を聞いて、住宅ローンに対する夢が遠くなったと感じていませんか？そんな方に読んで欲しい情報をまとめました。不動産の仕事をしていると、諸事情で債務整理（個人再生)をされた方がチラホラいらっしゃいます。難しいと思われがちですが、個人再生後も住宅ローンを組むことは十分可能です。そして、その方法と注意点、具体的なステップをこのブログで解説していきます。早めの準備と正確な情報があれば、個人再生を乗り越え、新しい人生の第一歩を踏み出すことができます。このブログを読むことで、あなたもきっと近い将来マイホームをゲットできるでしょう！
もくじ
はじめに：個人再生（債務整理）と住宅ローン、その繋がり
債務整理（個人再生）って何？
個人再生は借金をリストラする法的な手続きです。「返済が難しい」「分割して返済していきたい」等の債務者の意向を法的な手続きに則って、債務を整理していくものです。
なぜそれが住宅ローンに影響するかと言えば、諸事情があるとは言え、借りたものを返していないということで、金融機関からの見方が慎重になる傾向があります。
個人再生後に住宅ローンは組めるの？
結論としては「組むことは可能」です。ただし、個人再生後の信用回復が重要なポイントとなります。債務を完済後、5年間は個人の信用情報に債務整理の情報が残るので、それがクリアになってからであれば住宅ローンを組むことが可能です。
個人再生の手続きと住宅ローン
個人再生のプロセス概要
個人再生のプロセス自体は法的に決められており、主に裁判所を通じて進められます。手続きだけでも半年程かかります。
個人再生中の住宅ローンへの影響
個人再生手続き中に住宅ローンを申請する場合、住宅ローンの審査が通過する可能性は低いです。なぜなら、金融機関は個人再生中の人物に対しては信用リスクが高いと判断するからです。以前に債務整理手続き中のお客様がどうしても住宅ローンの審査にチャレンジしたいということでやってみましたが、やはりダメでした。
住宅ローンを成功させるための基礎知識
信用情報の重要性
信用情報が住宅ローンにおいて極めて重要であると言えます。その理由は、金融機関が信用情報を基に審査を行うからです。どんなに収入がある人でも、どんなに良い会社に勤めている人でも信用情報にキズがあると住宅ローンが厳しくなるので注意しましょう。
金利と返済計画の考慮点
成功する住宅ローンには適切な金利と返済計画が必要です。それは、高い金利や不適切な返済計画が将来的にリスクを高めるからです。
住宅ローンの返済が滞ると、最終的には自宅を競売にかけられ家に住めなくなってしまいます。借入する金額もキャッシングや車のローンと桁も違うのが通常なので、きちんとした返済計画のもと借入をするようにしましょう。
個人再生後の住宅ローン申請
金融機関選びのコツ
金融機関選びが住宅ローン成功のために非常に重要であると言えます。その理由は、各金融機関が持つ審査基準や特色が異なるからです。具体例として、債務整理後、住宅ローンが組める個人情報になったとしても、その時の収入、勤務形態等で住宅ローンが組める金融機関が限られてくるケースがあります。
一人で悩むぐらいであれば相談を
住宅ローンについて一人で悩まず、何かあればご連絡ください！住宅ローン相談会を随時行っています。詳細はこちらの記事でまとめています。
実例紹介：個人再生後に住宅ローンを成功させたケース
成功事例1
Iさんは個人再生後、金融機関をうまく選び、住宅ローンを組むことができました。その理由は、計画的に信用情報を改善し、必要な書類を揃えたからです。具体的には、信用情報機関でのスコアが改善したことをアピールしました。その結果、Iさんは願いをかなえました。
成功事例2
Jさんもまた、個人再生後に住宅ローンを成功させました。そのためには、専門家のアドバイスを受け、ご自身に合う金融機関を選んだからです。Jさんは、専門家によるアドバイスをもとに、金融機関の選び方を工夫しました。そして、無事マイホームを手に入れられました。
まとめ
債務整理（個人再生）と住宅ローンは相反するものと思われがちですが、きちんと手順を踏めば住宅ローンを組むことも夢ではありません。
債務整理は人生のリスタートです。個人情報の改善、きちんとした情報収集を行い、債務整理後でもマイホームを手に入れましょう。
金融機関から「借りたものを返せない人」と見られるってことね！